702 (j)는 은퇴 계획이 아니지만 많은 금융 대리인이이를 마케팅하려고합니다. 대신 현금 가치가있는 전체 생명 보험 정책입니다. 이것은 편안한 생활을 목적으로 401 (k) 또는 IRA의 대안으로 간주되어서는 안됩니다.퇴직.
702 (j) 설명
이 계정은생명 보험 정책-투자 계좌가 아닙니다. 이 종신 (영구라고도 함) 보험 정책은 생명 보험 정책을 지불하는 월 지불금을 특징으로합니다. 보험에 대한 월 요구 금액 이상으로 지불 된 부분은 보험의 현금 가치가됩니다. 수수료와 커미션은 정기적으로 지불에서 차감되기 때문에 전체 지불은 정책의 현금 가치의 총계를 구성하지 않습니다. 정책의 현금 가치는빼는차입을했지만 사용 가능한 자금이 줄어 듭니다.수혜자당신의 죽음에.
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- 생명 보험의 현금
투자 정책으로 판매
일부 보험 담당자는 은퇴를 위해 저축을 원하는 고객에게 702 (j) 증권을 투자 계정으로 제시하려고합니다. 이들은 일반적으로 영업 사원을위한 높은 커미션 계정이며 '702 (j)'라는 이름을 사용하려고합니다.401 (k). 사실, 702 (j)는 미국 국세 코드 7702 , 생명 보험 정책과 이에 대한 세금 규칙을 정의합니다.
보험 고려 사항
같은 금융 전문가 데이브 램지 현금 가치가있는 생명 보험을 구입하지 말라고 조언하는 이유는 이러한 보험이 정기 생명 보험보다 훨씬 비싸기 때문입니다. 매월 정기 생명 보험은 종신 보험보다 훨씬 저렴합니다. 엄격하게 보험을 찾고 있고 사망하기 전에 현금 가치가있는 보험에 관심이 없다면 702 (j)는 보험 보험으로 그다지 의미가 없습니다.
실행 가능한 옵션 일 때
702 (j)는 특정 그룹의 사람들에게 의미가 있습니다.401 (k) 및 IRA돈을 넣을 곳을 찾고 있습니다. 면세로 성장 . 702 (j)는 퇴직 계좌를 대체하는 용도로 사용해서는 안되지만 필요한 경우 차용 할 수있는 생명 보험으로 간주되어야합니다. 702 (j) 정책으로 담보 된 대출을 상환하지 않으면 추가 세금 벌금이 부과되거나 정책의 현금 가치가 몰수 될 수 있습니다. 702 (j)는 부유 한 납세자 메디 케어의 특정 측면에 대한 자격에 영향을주지 않고 현금을 숨길 어딘가에 필요한 사람사회 보장 혜택과세됩니다.
702 (j) 사기 대 정책
702 (j)는 핵심적으로 사기 용으로 설계되지 않았지만 일부 사람들은 마케팅 방식 때문에 사기로 간주합니다. 영업 사원이 702 (j)를 생명 보험이 아닌 다른 것으로 제시하려고 할 때 반드시 신뢰할 수있는 것은 아닙니다. 명백하게 제시되고 엄청난 수수료가없는 702 (j) 정책이 실제로 존재하지만 투자 기회로 제시되고 충격적인 수의 수수료를 특징으로하는 702 (j) 정책도 있습니다. 영업 사원). 재정 고문과 옵션에 대해 논의한 후 702 (j)가 귀하에게 좋은 옵션이라고 결정한 경우 점선에 서명하기 전에 702 (j)가 무엇인지, 무엇이 아닌지 완전히 이해하십시오.
