고정 소득 투자의 유형

은퇴를 준비하십시오.

안전하고 보수적 인 수입 기회를 찾고 있다면, 고정 수입에 대한 다양한 유형의 투자에 대해 스스로 교육하는 것이 좋습니다. 채권과 같은 고정 수입 투자의 이점과 포트폴리오를 위해 무엇을 할 수 있는지 알아보십시오.

고정 소득 투자의 이점

은퇴가 가까워지면 고정 수입 투자로 포트폴리오의 위험 요소를 줄이는 것이 중요합니다. 이러한 유형의 투자 옵션은 인생의 모든 단계에서 재정 보유를 다양화할 수있는 훌륭한 도구가 될 수 있습니다. 다각화는 대부분의 투자자에게 좋은 생각이지만 은퇴가 다가옴에 따라 고정 수입 옵션이 점점 더 중요 해지고 있습니다.

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일정 기간 동안 소득 예측

고정 소득 투자의 주요 이점은 일정 기간 동안 소득을 예측할 수있는 기회입니다. 고정 수입 투자는 일반적으로 막대한 재정적 수익을 가져 오지는 않지만 더 공격적인 투자 전략과 관련된 높은 수준의 위험도 동반하지 않습니다.

위험 제한

그렇기 때문에 재무 포트폴리오에 여러 유형의 고정 수입 투자를 포함하는 것이 은퇴 계획 전략과 관련된 위험 요소를 제한하는 훌륭한 방법이 될 수 있습니다.

당신이 기대할 수있는 소득을 아십시오

고정 소득 투자와 관련된 또 다른 이점은 이러한 유형의 상품이 일정 기간 동안 예측 가능한 수입을 초래한다는 사실입니다. 포트폴리오에 고정 옵션이 포함되어 있으면 월별, 분기 별 또는 기타 특정 기준으로 얼마나 많은 수익을 기대할 수 있는지 확실하게 알 수 있습니다. 이것은 예산 책정 목적, 특히 정규직 고용에서 퇴직 또는 반 퇴직까지의 단계를 밟기에 충분한 수입이 있는지 궁금한 사람들에게 매우 유용합니다.

고정 소득 투자 유형 정보

고정 수입 투자에는 여러 유형이 있습니다.

채권 펀드

많은 투자자가 채권 투자 기회를 찾을 때 채권 펀드를 활용합니다. 그들은 일반적으로 매월 또는 연 2 회 투자자에게 배당금을 지급합니다. 투자자는 배당금을 재투자하여 채권 펀드의 추가 주식을 구매하거나 수입원으로 인출 할 수 있습니다. 많은 채권 펀드는이자에 대한 소득세가 면제됩니다. 면세 투자 소득으로부터 혜택을받을 수있는 방법을 찾고 있다면 연방, 주 또는 지방 자치 단체에서 발행 한 정부 채권에 투자 할 기회를 찾는 것이 유익 할 수 있습니다. 회사채와 같은 다른 유형의 채권에서 얻은이자와 자본 이득은 다른 투자 기회와 동일한 유형의 과세 대상입니다.

채권 시장이 상당히 변동적일 수 있다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 채권 펀드 투자는 성숙 될 때까지 포트폴리오에 보관 될 때 고정 수입 기회를 제공합니다. 만기 전에 채권 상품을 매각하는 투자자는 돈을 벌거나 잃을 수 있습니다.

예금 증명서

예금 증서는 투자자에게 손실 위험없이 돈에 대한이자를 얻을 수있는 기회를 제공합니다. 투자자가 예금 증서를 구매할 때 특정 기간 동안 보험에 가입 한 은행 투자에 돈을 두는 것입니다.

돈이 투자되는 동안 특정 기간 동안 미리 정해진 이자율을 얻습니다. 기간이 지나면 인증서가 만료됩니다. 만기시 투자자는 증서를 현금화하여 원래 투자 한 돈과 예금 기간 동안 얻은이자를 모두 돌려받을 수 있습니다. 소득은 과세 대상입니다. 투자자가 만기일 전에 돈을 제거하면 벌금이 부과됩니다.

저축 채권

저축 채권은 종종 간과되는 고정 수입 투자 기회입니다. 그러나 많은 사람들이 투자 수익에 대한 보장 된 수익을 누릴 수있는 훌륭한 방법이라고 생각합니다. 투자자는 Series EE 또는 Series I 저축 채권을 구매할 수 있습니다. Series EE 저축 채권은 상환까지 또는 30 년 동안 연기되는 고정 이자율을 지불합니다. 이율은 상품을 구매할 때 유효한 이자율을 기반으로합니다. 시리즈 I 채권에 지불되는이자는 소비자 물가 지수 변화에 따라 인플레이션에 따라 조정됩니다. 저축 채권에 대한이자는 연방 수준에서 과세됩니다. 그러나 연방세는 채권이 실제로 상환 될 때까지 또는 30 년 동안 연기됩니다. 고등 교육과 관련된 특정 비용을 지불 할 때 저축 채권을 현금화하는 투자자에게는 세금 혜택이 있습니다. 이 세금 감면에 대한 추가 정보는 IRS 양식 8815를 통해 찾을 수 있습니다. 저축 채권에 대한 수입은 주 또는 지방 과세 대상이 아닙니다.