연로 한 부모의 돈을 보호하는 데 도움이되는 5 단계

부모님은 여러분의 도움으로 어려운 재정 상황을 피할 수 있습니다.

연로 한 부모의 돈을 보호하는 것은 그들에게 재정적으로나 정서적으로 큰 도움이 될 수 있습니다. 선배 부모의 재정을 돕기 위해 재정 전문가가 될 필요는 없습니다. 어떤 질문을하고 어떤 조치를 취해야하는지 알면됩니다.

연로 한 부모의 돈을 보호하는 5 단계

부모가 돈을 관리하고 보호하도록 돕는 역할은 실제로 재정을 인수하는 것만 큼 다양 할 수 있습니다. 어느 쪽이든, 그들의 필요에 대한 검토부터 시작하여 그들의 재정 상황에 대한 지속적인 검토로 끝나는 동일한 단계를 따라야합니다.

1 단계 : 그들의 필요와 목표에 대해 토론

부모님과 함께 앉아 재정 상황을 검토하고 몇 가지 제안을 할 수 있도록 도와주세요. 일부 부모는 도움을 환영 할 수 있습니다. 그러나 저항에 대비하십시오. 부모가 도움이 필요하다는 것을 인정하는 것은 쉽지 않습니다. 개인 금융 정보를 공유하는 것이 더 편할수록 금융 상황을 보호하는 데 필요한 세부 정보를 공유 할 가능성이 높아집니다.

목표는 다음을 검토하는 것입니다.

월 수입 및 지출 -부모로부터이 정보를 수집하거나 들어오는 청구서, 영수증 및 세금 환급을 검토 할 수 있습니다.
사용 가능한 자금 -은행 및 투자 명세서는 사용 가능한 자금을 보여주고 부모님이 계좌에서 인출 한 자금 금액에 대한 정보를 제공합니다.
목표 -부모님 께 돈으로 무엇을하고 싶은지 물어보십시오. 그들의 목표에 대해 더 많이 알수록, 그들이 목표를 달성하는 동안 돈을 보호 할 수 있도록 재정 계획을 더 잘 도울 수 있습니다.
- 더 많이 여행하거나 특정 관심사에 더 많은 돈을 쓰고 싶습니까?
- 그들은 계좌간에 자금을 이동하는 데 드는 시간과 노력에 지쳤습니까?
- 의료비 나 집 수리와 같은 향후 비용에 대해 걱정하고 있습니까?
질문 -많은 노인들이 금전적 문제에 대해 질문을합니다. 역 모기지 과 장기 요양 보험 . 그들에게 필요한 답을 얻기 위해 자원하십시오.
법적 상황 -이것은 귀하의 부모가 위임장이나 살아있는 신탁 또는 유언과 같이 그들의 돈이 사용되는 방식에 영향을 미칠 수있는 법적 조치를 마련했는지 확인할 수있는 가장 좋은시기입니다.

2 단계 : 재정 상황 검토

부모의 재정적 필요와 목표를 이해 한 후에는 부모의 필요를 충족하기에 충분한 수입이 있는지 알아 내야합니다. 그들과 협력하여 재무 계정, 수입원 및 현금 흐름에 영향을 미칠 수있는 다른 상황을 검토하십시오. 예를 들면 :

수입원 -연금, 개인 퇴직 계좌 (IRA) 또는 401K 퇴직 계획의 보충 소득이있는 사회 보장과 같은 고정 소득으로 살고 있습니까?
투자 -그들의 돈은 어디에 투자됩니까? 채권 및 예금 증서와 같은 보수적 인 고정 수익 투자에 포함되어 있습니까? 아니면 고위험 주식에 투자의 상당 부분을 투자하고 있습니까? 재정 전문가가 포트폴리오를 검토하고 부모의 재산 계획에서 변경해야 할 사항에 대한 권장 사항을 제공 할 수있는 좋은 기회가 될 수 있습니다.
구실 -귀하의 부모는 미납 소득 또는 모기지 세금과 같은 세금 부채가 있습니까? 재산세 연기와 같은 세금 문제가있는 노인을위한 특별 프로그램을 확인하십시오.

3 단계 : 프로세스 설정

부모가 돈을 보호하도록 돕기 위해 할 수있는 가장 큰 일 중 하나는 부모가 돈을 더 쉽게 관리 할 수 있도록하는 것입니다. 많은 노인들은 계좌 간 돈을 옮기는 데 필요한 은행 업무 시간을 피하고 싶어합니다. 시력이 나쁘고 손재주 문제가 있으면 청구서 지불이 어려울 수 있습니다. 다음을 설정하여 도움을받을 수 있습니다.

직접 입금 -귀하의 부모가 사회 보장 또는 다른 연방 퇴직 프로그램으로부터 수표를 받으면 수표가 자동으로 은행 계좌에 입금되도록 할 수 있습니다. 이 무료 서비스는 자금을받을 은행에서 설정할 수 있습니다.
자동 전송 -월별 IRA 인출은 자동으로 다른 계좌로 이체되어 부모가 은행을 방문하지 않고도 필요한 곳에 돈을 넣을 수 있습니다.
자동 청구서 지불 -은행 계좌에서 정기 청구서가 자동으로 지급되도록 배치하여 작성해야하는 수표 수를 최소화합니다. 공과금, 모기지 지불, 렌트 및 자동차 지불, 신용 카드 청구서 및 대출 지불에 대한 최소 지불은 모두 자동으로 지불 될 수 있습니다.

그들의 계좌에 귀하의 이름을 추가하거나 은행 업무 및 청구서 지불 활동을 완료 할 수 있도록 위임장을 갖는 것을 고려하십시오. 이것은 한 부모 또는 두 부모가 건강이 좋지 않거나 요양원 또는 생활 보조 시설에있는 경우 특히 중요합니다.

4 단계 : 안전 프로그램 구현

노인들은 전화 및 우편 사기의 빈번한 표적입니다. 부모님의 주소와 전화 번호를 입력하여 정크 메일 및 정크 전화로부터 보호하십시오. 우편 발송 금지 과 전화 걸지 마 기울기.

5 단계 : 월간 검토 구현

부모의 돈을 직접 관리하든 단순히 조언자 역할을하든 상관없이 매달 재정 활동을 검토하는 것이 중요합니다.

청구서가 지불되고 있습니까?
직접 입금 및 자동 이체를 통해 소득에 더 쉽게 접근 할 수 있습니까?
부모님은 재정 상황에 대해 편 하시나요?
아직 답변해야 할 몇 가지 질문과 적용 할 절차가 있습니까?

존엄성과 독립성

연로 한 부모의 돈을 보호하는 것은 그들의 재정적 건강에 중요합니다. 그들과 함께 일할 때 그들의 존엄성과 독립성을 보호하는 것을 잊지 마십시오. 그들이 원하는 것이 무엇인지 물어보십시오. 변경 사항에 대한 승인을 얻으십시오. 당신이 그들의 돈을 보호하기 위해 그들을 대신하여 조치를 취할 때 그들이 그들의 재정적 안전에 대한 가치를 이해하도록 도와주십시오.